Банкротство по Кредитам
| Стоимость услуг | ||
|---|---|---|
| Наименование услуги | ЦЕНА (РУБ.) | Время |
| Банкротство по кредитам | от 15 000 | от 3 мес. |
МЫ ПОМОЖЕМ В ПРОЦЕДУРЕ БАНКРОТСТВА ПО КРЕДИТАМ
Этапы:
Необходимые документы
1. Документы, подтверждающие наличие задолженности, основания ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме.
2. Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса ИП на основании выписки из ЕГРИП.
3. Списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или Ф.И.О., суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности.
4. Опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества.
5. Копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество.
6. Копии документов, о совершавшихся гражданином в течении трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами.
7. Сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период.
8. Выданная банком справка о наличии счетов, вкладов в банке и об остатках денежных средств на счетах.
9. Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования.
10. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
11. Копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия такого населения.
12. Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.
13. Копия свидетельства о заключении брака (при наличии).
14. Копия свидетельства о расторжении брака (при наличии).
15. Копия брачного договора (при наличии).
16. Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, заключенного или принятого в течении трех лет до даты подачи заявления (при наличии).
17. Копия свидетельства о рождении ребенка (при наличии).
18. Документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которые ссылается гражданин.
Подготовка заявления о банкротстве
Структура заявления о банкротстве:
1. Наименование Арбитражного суда.
2. Ф.И.О. Должника, дата и место рождения, адрес регистрации, ИНН.
3. Наименование - ""Заявление гражданина и признании его банкротом"".
4. Сведения о том, на основании чего возникло требование о признании гражданина банкротом.
5. Дата и подпись.
Прикладываем к заявлению документы
1. Документы, подтверждающие наличие задолженности, основания ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме.
2. Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса ИП на основании выписки из ЕГРИП.
3. Списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или Ф.И.О., суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности.
4. Опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества.
5. Копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество.
6. Копии документов, о совершавшихся гражданином в течении трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами.
7. Сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период.
8. Выданная банком справка о наличии счетов, вкладов в банке и об остатках денежных средств на счетах.
9. Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования.
10. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
11. Копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия такого населения.
12. Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.
13. Копия свидетельства о заключении брака (при наличии).
14. Копия свидетельства о расторжении брака (при наличии).
15. Копия брачного договора (при наличии).
16. Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, заключенного или принятого в течении трех лет до даты подачи заявления (при наличии).
17. Копия свидетельства о рождении ребенка (при наличии).
18. Документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которые ссылается гражданин.
19. Оплаченная государственная пошлина.
20. Отправленные письма кредиторам, либо опубликованная информация о намерении подать на банкротство.
Направление заявления в Арбитражный суд
1. Необходимо направить заявление со всеми приложенными документами в Арбитражный суд по месту Вашей регистрации.
2. После получения судом документов судья принимает решение: - вынесение определения о принятии заявления к производству и о назначении судебного заседания. - вынесение определения об оставлении заявления без движения до определенной даты для устранения недостатков заявления.
Судебное заседание
1. На первом судебном заседании суд выясняет, соответствует ли гражданин условиям банкротства.
Условия банкротства:
- сумма долгов Должника должна быть более 500 тысяч рублей.
- срок просрочки по кредитам составляет не менее 30 дней.
2. Если гражданин соответствует этим условиям, то суд признает его банкротом и вводит одну из процедур банкротства:
- процедура реструктуризации.
- процедура реализации.
- мировое соглашение.
Правовые последствия
1. Прекращение начисления всех неустоек, пеней, штрафов.
2. Приостановление арестов и запретов, наложенных судебными приставами.
3. Все требования кредиторов к Вам о погашении долга могут быть предъявлены только через Арбитражный суд.
Формирование реестра требований кредиторов
1. Начинается работа финансового управляющего.
2. Размещает публикацию о Вашем банкротстве.
3. Требования кредиторов при банкротстве могут быть заявлены только через суд.
Для этого каждый кредитор направляет заявление о включении в реестр требований кредиторов.
4. Проверка обоснованности заявлений кредиторов.
Финансовый управляющий анализирует заявление и представляет суду позицию - завышено ли требование кредитора.
5. Выносится определение о включении или об отказе во включении кредитора в реестр требований кредиторов.
Анализ финансового состояния должника и подготовка отчета финансового управляющего
1. После формирования реестра кредиторов, финансовый управляющий проводит анализ финансового положения должника.
2. Задача финансового управляющего на данном этапе состоит в выявлении причин, которые привели к несостоятельности.
3. Финансовый управляющий направляет запросы о наличии у Вас имущества.
Если имеются сомнительные сделки в течении 1-3 лет до банкротства, то они могут быть оспорены.
Если сделки гражданина будут оспорены, то имущество будет продано с торгов, а деньги направлены кредиторам.
4. Финансовый управляющим проводит реализацию имущества гражданина.
Единственное жилье должника и иное имущество, перечисленное в ст.446 ГПК РФ, реализовано быть не может.
5. По результатам проведенных мероприятий финансовый управляющий подготавливает отчет о возможности освобождения гражданина от долгов.
6. Данное заключение является основанием для принятия арбитражным судом определения об освобождении должника от денежных обязательств перед его кредиторами.
Вынесение судьей решения о списании долгов физического лица
1. Заключительным этапом процедуры банкротства гражданина является итоговое судебное заседание, на котором решается вопрос о завершении процедуры и об освобождении гражданина от долгов по закону о банкротстве.
2. Результаты судебного заседания отражаются в судебном решении.
3. Для вынесения решения об отказе в списании долгов гражданина у судьи должны быть веские причины.
Это может быть: сокрытие информации об имуществе, совершение незаконных сделок в преддверии банкротства и т.д.
3. Вынесенное арбитражным судом решение направляется всем кредиторам должника.
4. Если судом вынесено решение об освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов, то такое решение следует предоставить в Федеральную службу судебных приставов для снятия всех арестов и ограничений.
5. По судебному решению с гражданина списываются все долги, а не только те, которые были заявлены в процедуре.
Необходимые документы
1. Документы, подтверждающие наличие задолженности, основания ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме.
2. Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса ИП на основании выписки из ЕГРИП.
3. Списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или Ф.И.О., суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности.
4. Опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества.
5. Копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество.
6. Копии документов, о совершавшихся гражданином в течении трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами.
7. Сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период.
8. Выданная банком справка о наличии счетов, вкладов в банке и об остатках денежных средств на счетах.
9. Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования.
10. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
11. Копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия такого населения.
12. Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.
13. Копия свидетельства о заключении брака (при наличии).
14. Копия свидетельства о расторжении брака (при наличии).
15. Копия брачного договора (при наличии).
16. Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, заключенного или принятого в течении трех лет до даты подачи заявления (при наличии).
17. Копия свидетельства о рождении ребенка (при наличии).
18. Документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которые ссылается гражданин.
Подготовка заявления о банкротстве
Структура заявления о банкротстве:
1. Наименование Арбитражного суда.
2. Ф.И.О. Должника, дата и место рождения, адрес регистрации, ИНН.
3. Наименование - ""Заявление гражданина и признании его банкротом"".
4. Сведения о том, на основании чего возникло требование о признании гражданина банкротом.
5. Дата и подпись.
Прикладываем к заявлению документы
1. Документы, подтверждающие наличие задолженности, основания ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме.
2. Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса ИП на основании выписки из ЕГРИП.
3. Списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или Ф.И.О., суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности.
4. Опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества.
5. Копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество.
6. Копии документов, о совершавшихся гражданином в течении трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами.
7. Сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период.
8. Выданная банком справка о наличии счетов, вкладов в банке и об остатках денежных средств на счетах.
9. Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования.
10. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
11. Копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия такого населения.
12. Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.
13. Копия свидетельства о заключении брака (при наличии).
14. Копия свидетельства о расторжении брака (при наличии).
15. Копия брачного договора (при наличии).
16. Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, заключенного или принятого в течении трех лет до даты подачи заявления (при наличии).
17. Копия свидетельства о рождении ребенка (при наличии).
18. Документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которые ссылается гражданин.
19. Оплаченная государственная пошлина.
20. Отправленные письма кредиторам, либо опубликованная информация о намерении подать на банкротство.
Направление заявления в Арбитражный суд
1. Необходимо направить заявление со всеми приложенными документами в Арбитражный суд по месту Вашей регистрации.
2. После получения судом документов судья принимает решение: - вынесение определения о принятии заявления к производству и о назначении судебного заседания. - вынесение определения об оставлении заявления без движения до определенной даты для устранения недостатков заявления.
Судебное заседание
1. На первом судебном заседании суд выясняет, соответствует ли гражданин условиям банкротства.
Условия банкротства:
- сумма долгов Должника должна быть более 500 тысяч рублей.
- срок просрочки по кредитам составляет не менее 30 дней.
2. Если гражданин соответствует этим условиям, то суд признает его банкротом и вводит одну из процедур банкротства:
- процедура реструктуризации.
- процедура реализации.
- мировое соглашение.
Правовые последствия
1. Прекращение начисления всех неустоек, пеней, штрафов.
2. Приостановление арестов и запретов, наложенных судебными приставами.
3. Все требования кредиторов к Вам о погашении долга могут быть предъявлены только через Арбитражный суд.
Формирование реестра требований кредиторов
1. Начинается работа финансового управляющего.
2. Размещает публикацию о Вашем банкротстве.
3. Требования кредиторов при банкротстве могут быть заявлены только через суд.
Для этого каждый кредитор направляет заявление о включении в реестр требований кредиторов.
4. Проверка обоснованности заявлений кредиторов.
Финансовый управляющий анализирует заявление и представляет суду позицию - завышено ли требование кредитора.
5. Выносится определение о включении или об отказе во включении кредитора в реестр требований кредиторов.
Анализ финансового состояния должника и подготовка отчета финансового управляющего
1. После формирования реестра кредиторов, финансовый управляющий проводит анализ финансового положения должника.
2. Задача финансового управляющего на данном этапе состоит в выявлении причин, которые привели к несостоятельности.
3. Финансовый управляющий направляет запросы о наличии у Вас имущества.
Если имеются сомнительные сделки в течении 1-3 лет до банкротства, то они могут быть оспорены.
Если сделки гражданина будут оспорены, то имущество будет продано с торгов, а деньги направлены кредиторам.
4. Финансовый управляющим проводит реализацию имущества гражданина.
Единственное жилье должника и иное имущество, перечисленное в ст.446 ГПК РФ, реализовано быть не может.
5. По результатам проведенных мероприятий финансовый управляющий подготавливает отчет о возможности освобождения гражданина от долгов.
6. Данное заключение является основанием для принятия арбитражным судом определения об освобождении должника от денежных обязательств перед его кредиторами.
Вынесение судьей решения о списании долгов физического лица
1. Заключительным этапом процедуры банкротства гражданина является итоговое судебное заседание, на котором решается вопрос о завершении процедуры и об освобождении гражданина от долгов по закону о банкротстве.
2. Результаты судебного заседания отражаются в судебном решении.
3. Для вынесения решения об отказе в списании долгов гражданина у судьи должны быть веские причины.
Это может быть: сокрытие информации об имуществе, совершение незаконных сделок в преддверии банкротства и т.д.
3. Вынесенное арбитражным судом решение направляется всем кредиторам должника.
4. Если судом вынесено решение об освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов, то такое решение следует предоставить в Федеральную службу судебных приставов для снятия всех арестов и ограничений.
5. По судебному решению с гражданина списываются все долги, а не только те, которые были заявлены в процедуре.
Банкротство по Кредитам
Наличие неисполненных кредитных обязательств гражданина чревато тяжёлыми последствиями. Для того, чтобы минимизировать последствия, компания «ВАШ ЮРИСТ» в Воронеже предлагает пройти процедуру банкротство по кредитам, которое предназначено для физических лиц. Начиная с 2015 года, все граждане России, имеющие долговые обязательства на сумму от 500 тысяч рублей и более могут списать свои долги законным способом. Инициаторами признания банкротом могут быть как сами должники – физические лица, так и кредиторы, и налоговая служба.
Особенности признания банкротом физического лица
Поскольку банкротство по кредитам предусматривает тщательное рассмотрение вопроса со стороны арбитражного суда по месту проживания должника, признать несостоятельным физическое лицо можно по нескольким признакам:
• у гражданина тяжелое финансовое положение и у него не имеется источника дохода на текущий момент;
• должник не имеет возможности в течение последних трёх месяцев вносить обязательные платежи по кредитам;
• у должника образовался совокупный долг от одного или нескольких кредиторов на сумму от 500 тысяч рублей;
• по всем платежам, в том числе необязательным есть фактическая просрочка, составляющая более 3 месяцев.
Для того, чтобы соблюсти процедуру банкротства по кредитам, необходимо также выполнение ряда обязательных условий:
• у физического лица отсутствует непогашенная судимость;
• гражданин ранее не привлекался по статьям, связанным с экономическими преступлениями;
• в течение 5 последних лет физическое лицо не было банкротом;
• в течение последних 60 месяцев, долги не были реструктурированы.
Процедура признания несостоятельности может быть добровольной, то есть по инициативе самого физического лица или по инициативе кредиторов, которые могут в совокупности иметь общий долг от должника на сумму от 500 тысяч рублей и более. В ряде случаев инициатором признания банкротом физического лица может быть налоговый орган. Как правило, ФНС инициирует процедуру признания банкротом физического лица для индивидуального предпринимателя. Несмотря на то, что ИП формально имеет статус юридического лица, процедура банкротства относится как к физическому лицу.
Кто признает банкротство по кредитам
Право признания гражданина не состоятельным по закону, имеет только Арбитражный Суд. После подачи искового заявления, Арбитражный суд признает само заявление обоснованным или необоснованным, с указанием дальнейших действий. В качестве обязательной процедуры будет прохождение реструктуризации долговых обязательств. Для банкротства по кредитам будет назначен арбитражный управляющий, который является государственным представителем и посредником между должником и кредитором, и на которого возлагается основной фронт работы. Срок рассмотрения банкротства в судебных инстанциях занимает от 7 до 12 месяцев, реже до 1,5 лет. По окончании процедуры банкротства, у физического лица будет ряд финансовых и иных ограничений, которые относятся к последствиям банкротства.
Наша команда
